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放寒假咯！寒假虽然没暑假时间长，却因为要横跨农历新年而变得更加热闹，对很多已经懂事的孩子来说，给长辈拜年，讲一声“恭喜发财”，收获一封封利是，是过年的一大乐趣。

那孩子们正月里积攒的压岁钱，一般会怎么花呢？买零食、买玩具、买学习用品？还是存在父母那里？每一种花法无不透露着孩子对钱最初始的概念，也反映着受父母影响的价值观，更有聪明的父母把理财观从娃娃抓起。

且看咱们小编过去几年是怎么和孩子协议压岁钱的“打开方式”——

文/广州日报全媒体记者汤新颖、王晓云、孙珺、梁意聆

统筹/广州日报全媒体记者王湘

我的压岁钱我做主

增强娃娃的责任心

从女儿上小学开始，她的压岁钱“名义上”就归她自己管理支配了。我倒没想过通过让她自己管钱达到培养“财商”之类的宏伟目标，而只是想，如果让她从中体味到一点责任，体味到一点节俭，就算有所收获了。

本来，也想以女儿的名义开个银行账户展开长期理财，但为了训练她的数学加减法，也帮助她认识人民币，从一年级开始，索性就让她管理现金。逢年过节的利是红包，小妞一律放进她的百宝箱自己保管（为防止百宝箱被别人发现，她经常挪地方，还煞有介事地上了一把别人随时能打开的锁）。我们时常打趣地问她：“有多少财产了？”每次，她都会很认真地扬起小脸闭上眼皱着眉仔仔细细心算一番，有时心算不过来，还要一本正经地摊开纸笔加加减减才能搞明白为什么百宝箱里的钱是当前的数字。之所以如此，是因为她这笔钱是“开放式”双向流动的，有进也有出，余额时常变化，不认真计算一番，还真不容易掌握实际余额呢！

为何说是双向流动？那是因为自从开始自己管钱，除了书本费、午休费、饭费外，小妞在学习上的所有投入基本上都从压岁钱里支出。小到一支铅笔、一块橡皮，大到买工具书课外书，都是自己“买单”。另外，如果她提出一些“非分”的购物要求，我也会说：“哦，你既然那么想买，那你自己付钱哦！”可能是花爸妈的钱觉得心安理得、花自己的钱反而才会精打细算，每当这种时候，小妞就会思忖再三，考虑来考虑去，有好几次就无奈地说服自己放弃了购物欲望。有一次她提出让我买可乐遭拒，气哼哼说自己有钱自己买，但过一会儿想想又放弃了，我问她怎么改变主意了，她答：“我的压岁钱还要攒着买更需要的东西呢，我已经有一个宏伟的计划了！算了吧，可乐喝了缺钙，还烂牙……”彼时，我真想为机智的自己偷偷“点赞”。

总之，通过自己管理压岁钱，我家小妞从一个毫无金钱观念的小孩儿变成了一个颇具责任心的“小大人”。现在，我们还鼓励她准备了一个计账本，把每笔开支都记录下来，无形之中也是对计算能力的锻炼。

（汤汤）

10岁就有私人账户 大二跟爸妈学炒股

和大多数父母不一样，我的父母非常开明，每年我收到的红包都是由自己保管的。在我年纪比较小的时候，我会拿一个铁盒子装着这些钱，然后藏在自己房间的角落里。爸妈得知以后觉得这样不安全，而且，他们认为必须扭转我这种“守财奴”式的存钱方式。于是，等我稍微大一些，爸妈便教我如何理财。

10岁那年，爸妈带我去银行开了一个只有我知道密码的账户。他们告诉我，这个存折是专门拿来存利是钱的，爸爸妈妈是不会动用这笔钱的，以前存在铁盒子里的钱可以一并放到这个账户里。爸妈让我自己好好保管这笔钱，以后若是有要用钱的地方，可以从这里直接支出。那时的我似懂非懂地点点头。此后，我每年都把利是钱存进这个账户里，直到大二那年，一直都保持只进不出的状态。

大二的时候，爸妈为了让我认识金融市场，便带我去证券公司开了个账户，这个账户与我专门存利是钱的银行账户挂钩。爸爸跟我说：“你已经成年了，长大了，该见识见识资本市场了”。回家以后，爸妈会手把手教我如何买卖股票、教我如何转入转出资金到股票账户中，又告诉我如何挑选一只好股。他们常常鼓励我多了解国家政策和经济发展状况，这样才能更熟悉股票市场的运作，更了解哪些股票会涨、哪些会跌，如此一来才能赚到更多的钱。每日晚饭过后，我们一家人总是一边散步一边交流经济信息，这不仅帮助我了解资本运作的相关知识，还让我养成了关注国家经济发展的习惯。因为恰逢大牛市，没过多久，账户里的钱便翻倍了。“赚钱”这件事让我相当有成就感，爸妈也为我感到开心。

大三以后，大牛市过去了，面对突如其来的调整，我不知该如何应对，也没来得及挽回损失，去年赚到的钱没几个星期都几乎赔掉了。爸妈这时候对我说，这些亏损的本来就不是自己的钱，看开一点，钱财乃身外之物。况且本金也不多，我便及时放掉手中的股票，将最后一点赚到的钱转出股票账户，存到银行卡里。

后来我的学业越来越繁忙，没时间再去了解股票市场了。此时，恰逢“互联网+金融”如雨后春笋般出现，我便用这人生中的“第一桶金”买了定期。虽然定期的收益率不高，但比银行存款利息高一些，而且投资风险比较低。在我的“第一桶金”收到第一笔利息之后，我和爸妈讲了这种新投资方式。爸妈考虑到我比较忙，没法兼顾学业和股票，而且当时投资风向求“稳”，也比较认同买定期这种理财方式。

很感谢开明的爸爸妈妈，把我的利是钱都交给我，利用这笔小小的钱培养起我的理财观念。同时也让我亲历一些“小小的风雨”，并教育我如何正确地看待资本市场中的“赚”与“亏”。

（醒醒）

家有欢乐“小白条” 仪式感有时很重要

我家小子在小学二年级之前，对钱毫无概念，完全是视金钱如粪土的做派。过年的压岁钱，他更看重的是红包皮帅不帅，有没有他喜欢的奥特曼。大约是小学二年级，数学课开始学习“钱”的概念，他经过认真学习后，醍醐灌顶追悔莫及，放学回来第一时间就宣布，从此他的压岁钱要自主管理。

我提出了两个方案：1.银行开账户，但是不满16岁，不能拥有自己的账户，我可以借账户给你使用，也就是把钱存在我的账户里，你和我们一起去存，支出你也和我们一起去；2.不去银行开账户，把钱存到我这里，我们拟合约规定，彼此认账。他考虑了一下，大概嫌去银行很麻烦，当然，也因为反正都是存在老妈这里，并没有什么本质的区别，于是，选择了2。

在认真追讨了前几年的压岁钱数字后，他跳进房间关上房门后，捣鼓了半天，拿出一张小白条来。上面认真地写着：存款条 存 钱在 处，为期一年，利息 。下面写着：“存款人 ，保存人 ， 监督人 ”找他爹做第三方，然后三方签名。我定睛一看，利息比银行定的低呢。问他这个利息从哪里看到的？他说：数学课本上的。我经过内心的小小挣扎，告诉他：数学课本的知识没有及时更新，现在银行利息比这个稍微高一点。他大吃一惊，赶紧跳回房间，勤勤恳恳重新写了一张。从此后，他的压岁钱就用“小白条”的方式存在我这里。因为平时零花钱给得足够，各种生活学习用品我们也都主动承担，所以，压岁钱纯属他的“不动产”了。每年过年前，他就欢天喜地地拿出他的小白条来找我兑现：本金续存，利息支取出来用。

当然，经过第一次的“无知”后，第二年他就知道自己查银行的利息了。有一年他跟我商量要比银行利息高一点。理由呢？因为这笔钱放在你这里，你可以随时使用，相当于你支付一点借用费。我笑，那我还应该收取管理费呢。此时，第三方发挥作用了，拍板定了一个略高于银行利息的数字。以后每年我们都按略高于当年银行一年期利息来计息，并写进小白条。旧白条撕掉，再写一个新的白条。各自签名，整套动作充满了喜气洋洋的仪式感。

去年16岁时，在我的建议下，他去银行开了一个账户，主要是方便微信支付。我问他要不要把压岁钱转过去，自己买个理财产品啥的。他回答NO，说没时间也没心思管理，又怕自己会乱花掉。所以，今年，欢乐的小白条还会继续。

（孙珺）

娘儿俩互相监督

一起看着钱生钱

孩子是节俭还是铺张，跟身边的成年人如何表现真是脱不了干系。

嘟嘟两岁以前和外婆一起生活，外婆是个一分钱能够掰成两半花的人，纸巾擦完嘴巴和手后她都会收起来，再用来擦桌子或擦厨房台面、擦地板……用到彻底脏了才会扔掉，嘟嘟耳濡目染也会有样学样。印象中，有一次外婆给嘟嘟把尿，嘟嘟自己从口袋里掏出一张纸巾，撕两半，揣一半回口袋，这留下的一半又小心分出两层来，把其中的一层递给外婆用来擦她的小屁股。我在旁边看她胖乎乎的小手娴熟地撕扯着纸巾，真有点目瞪口呆。

然而和我一起生活之后，小时候的那些习惯慢慢就变了，同样是纸巾，她会一扯就是四五格，若是感冒一次，简直是几个纸篓都不够扔。笔记本写两页字就丢在一边，铅笔油性笔每个抽屉有一大把……我觉得自己需要深刻反省，从哪里开始教育？金钱观。

我不需要她有多么节俭，但钱财器物，都应该取之有道、用之有度。得来容易，便不知珍惜。我把家里所有的开支用度列给她看，告诉她，我们的吃喝需要花费多少，不吃不喝又需要花费多少，生活中处处都在支出，除了适度节制自己的欲望，还应该学会让钱生钱。

小家伙有自己的智能手机和微信账号，我们一起研究了半天，决定把她每年收到的压岁钱和外公外婆给的学习奖励金都存在微信理财里，钱存入我的卡，但卡关联的是她的微信账号，这样谁都不能随便动，她又能看到自己的收益。但凡她有新的进项，都立刻存在这个理财账户里去。我不贪她一分，她也别想乱花一毛，娘儿俩互相监督，一起看着这钱慢慢生蛋。

如此，每年新年，我们就多了一个新的娱乐：她把收到的现金给我，我从我的卡中转出等量数额进入她的微信账号。时间久了，慢慢她也会有比较，有新钱入账她有权选择理财产品，并不一定需要追加我之前买过的品种。她可以追求年化利率高的，也可以喜欢稳健的，自己投资，自己观察，我不干涉。

压岁钱、奖励金都买了理财，她乱花钱的习性也就克制了不少。前些年流行间隔年，我就诱惑嘟嘟，如果你从现在起，平均每个月都能存下一百元来，不断滚动加入理财里，等到你大学毕业，就有了一大笔存款。那个时候，你也想来个间隔年，不继续读书也不选择工作，而是出去游历一年体验一年或者发一年呆，妈妈都不会管你，因为你用的是自己的钱，你有权决定怎样生活。

她歪着脑袋颇为向往，又看看微信理财里的数字，意识到任务艰巨、道阻且长。

“钱途”是光明的！孩子，慢慢攒着吧。

（三三）