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去年7月份回家见到敬重的老舅。老舅知道我做保险经纪人之后，没有像其他人一样本能的抵触，而是给我看了一份自己买的储蓄型保险，让我看看怎么样。老舅买的是一份每年2万，五年期交的年金险。60岁后开始领取养老年金，一直领取到终身。我不以为然，因为我最关注的是保障型保险，希望所有家庭都能得到保障，对储蓄型保险无感。

老舅说：我挺喜欢这样的保险，你研究一下这个。老舅的话引发了我的思考: 储蓄型保险是不是也有它的价值呢？前段时间我参加了增额终身寿训练营，通过系统学习后，认为增额终身寿险是家庭资产配置不可多得的好工具。

保险是一种工具，也是一种思维方式。中国人都喜欢存钱，为什么呢？因为没有保障，缺乏安全感，要为以后生病、教育、养老做准备。其实我们可以利用保险这个工具未雨绸缪，获得更加确定的未来。

分享一个小故事：

保险经纪人老杨被刘先生请到家里咨询保险。原因是刘先生的宝贝儿子出生了，希望能让孩子有个保障。当时孩子的姥姥姥爷都在，他们把老杨围住了，老人家们对保险充满希望又满怀警惕。老杨询问了刘先生家的家庭结构和财务状况，得知家庭年收入10万元，除去开支后所剩无几，有老房子的拆迁款40万元存在银行，以备不时之需。现在全家的希望是孩子能有保障，又担心没钱一直交保费。

老杨最终给孩子做的方案保费每年3000元，并提出可以再配置11万，趸交的增额终身寿险，为孩子未来的保费做补充。从第6年起，每年可以从储蓄险里取3000元，并可以一直取下去，等孩子30岁，有了自己的孩子，这3000元甚至可以给刘先生的孙子缴保费。

听到这个方案后，一家人特别激动。让孩子有保障是最大的心愿，从此可以不再担忧孩子的未来。不仅儿子，连孙子的保障都有着落了。老杨建议大人也要配置最基础的保障。有保险，心里踏实了，刘先生欣然同意。

增额终身寿趸交11万，孩子终生领取28.5万，身故后还会有130万留给孙子。中间有需要可以随时减保取现。

趸交11万的增额终身寿计划书

过了一段时间，刘先生和太太补拍婚纱照，请老杨参加，老杨很奇怪。后来得知：因为刘先生结婚时比较拮据，没舍得拍婚纱照，想把钱留着，以备不时之需。现在对未来的担忧没有了，就拿出一笔钱实现自己的愿望。老杨的规划让他们找到了安全感。

这个故事很不起眼，但保险就是生活，每个家庭的担忧和梦想都不一样。作为保险经纪人，要用心发现一个家庭的真正问题和需求，用一张保单解决一个问题，用一张保单实现一个梦想。

稳健型家庭越来越倾向于配置增额终身寿用做防守，以确保资产能够在安全稳定中保值增值，同时拿出少部分资产配置股票获得超额收益，形成一种稳中有进的家庭资产多元化配置格局。为什么增额终身寿在家庭配置中越来越受青睐呢？这款寿险具备以下特点和用途。

1、增额终身寿的特点

增额终身寿具有三性：安全性、流动性、收益性。

安全性：

保险公司是有国家信用背书的金融机构，增额终身寿的收益是明明白白写进合同的，受《保险法》和监管部门保护，能够锁定未来的终身收益，无论经济如何变化，都不用担心利率下行的风险。保险合同都是由银保监会审批的有效合同文本，不同于银行理财、炒股、民间借贷、P2P，安全性第一。除此之外，增额终身寿资产隐蔽，资产以保单的形式存在，隐藏在现金价值里。

收益性：

保额以3.5%的年复利增长，是写进合同的，收益确定，刚性兑付。被保险人有生之年可以一直让保额滚雪球，

传统终身寿：保额不变，现金价值上涨较慢，最终也低于保额。

增额终身寿：保额和现金价值涨幅较快，基本保额以3.5%的年复利匀速不断长大。

增额终身寿跟传统的终身寿险一样，都是以人的生命为保险标的，以身故、全残为给付条件，保费恒定，保障期间为终身，如果被保险人在保险期间身故，保险公司按照约定赔一笔钱。

但不同的是，增额终身寿最终赔付的保额不是固定的，会随着时间不断复利升值，像滚雪球一样，保单跟被保险人的生命等长。

爱因斯坦曾说过：复利是世界第八奇迹。复利的前提是有稳定的收益率，复利的威力需要时间够长才能发挥出来。

流动性：

我们都知道，传统寿险只有被保险人身故或全残后才能以赔付的形式获得，是为家人留爱的产品。但增额终身寿的取现非常灵活，不仅在被保险人身故或合同终止后可以赔付，被保险人生存期间也可以领取部分或者全部现金价值。

增额终身寿的基本保额以3.5%的年复利增长。相当于在保险公司开了一个兼具身故保障功能+储蓄的账户，把钱放在里面以固定的年复利增长，用的时候随时领取，方便灵活。

可自由增减保额，按需领取。需要时可以变为教育金、养老金和其它任何用途的补充。半年内的资金短缺可以利用保单贷款。贷款额度为现金价值的80%。

2、增额终身寿的用途

由于增额终身寿具备安全性、收益性、灵活型的特点，可以把它当成解决

“生老病死传”

等系列人生难题的工具箱。

生，子女的教育金

子女成长，教育金是一笔时间确定，金额不确定的必备资金。如果用增额终身寿作为子女教育金的储备，就能确保这笔钱，不论家庭如何变故，一定能给到孩子上学用。假如用不上，保单价值随着孩子年龄的增长以复利的形式滚动，等子女婚嫁、创业甚至养老都可以。

刘太太刚生了宝贝儿子，工薪家庭打算给孩子存一笔钱，将来做教育金。计划每年2万，20年交。投保人是刘太太，被保险人是孩子。这笔钱将如何变化发展呢？

孩子18岁上大学每年取出2万元，共计8万，30岁结婚取出30万作为婚嫁金，剩余的钱跟着孩子一直滚动。孩子61岁开始，每年取2万作为养老金补充。一直到100岁身故，共取现158万，100岁寿终。共取现158万，身故后账户还有45.8万留给孙子。

0岁宝宝的增额终身寿计划书

被保险人是孩子，则保单跟孩子的生命等长，一张保单伴随孩子终生。需要时随时领取，取之不尽，用之不竭。

老，养老金

时间不会造就伟人，但一定会造就老人

。养老和教育一样，都是刚性需求，是每个人都会面临的问题。

储备足额的养老金会有效提高我们后半生的生活品质。增额终身寿依然可以通过减保取现的方式实现退休后的养老金领取。我们可以按照自己的意愿和规划去设置领取时间，不受社保养老时间的限制，想多少岁领取，想领取多少，完全由自己掌控。

李太太30岁，担心未来的退休金太低，遂给自己买了一份增额终身寿，年交保费2万，交20年。

30岁的增额终身寿计划书

20年共交保费40万，60岁后开始，每年领取3.6万，一直领到100岁身故，共计领取144万，身故后保单现金价值29.2万，留给孩子。

全职太太可以用来给自己规划终身俸禄。虽然不上班，但是有收入，心里也会踏实的多。

史女士的先生曾经是金融公司高管，自己婚后做了十几年的阔太太。但是丈夫后来经商，赔了几千万。史女士坐不住了，出去工作。后来辗转了解到储蓄型保险，很感慨的说：以前怎么没有人给我推荐储蓄型保险呢？那时候存个几百万也好啊。

保险是顺风顺水时做的保底规划，让未来的生活不会突破底线。

病，可作为救命钱

如果购买增额终身寿，万一突遇大病，急着等钱救命，可以减保取现或保单贷款去治病，解决燃眉之急，而无需卖房卖车影响到家庭生活质量。

死，可承担未完的家庭责任

增额终身寿具备寿险的功能，以身故或全残为给付条件。一旦发生人身事故，会有身故/全残赔付，能够补偿家庭经济缺口，留爱不留债。

传，可做财富定向传承或资产隔离

为人父母，当我们拥有一定资产，希望可以顺利传给子女，不受子女婚姻变动的影响。增额终身寿可以通过指定受益人把钱给到我们想给的人。

企业主可以选择最安全的人当被保人，实现资产隔离。让没有共同债权债务的父母给企业主做投保人，做好家庭和企业资产的隔离。后期万一发生风险，给企业和家庭建立一道隔离的防火墙。

保险专业性很强，如果没有充分研究，很难用好它。希望有保险意识但不知道该如何配置保险的朋友能少走弯路。保障型保险是底线，防止生活被疾病、意外改变，储蓄型保险可以规划未来，让我们现在有钱，未来确定也会有钱。二者搭配好，先保障再储蓄，家庭资产配置攻守兼备，安稳的活在当下，亦不惧未来。

我是明亚保险经纪人，有保险问题可以私信我，私信必回，知无不言，言无不尽